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        “90后”基金投資“初體驗”:還沒體會夠賺錢的快樂,就開始虧損

        來源:經濟觀察報

        作者:陳姍

        “你看我手機屏幕的光是不是很綠?“3月4日晚上,套用網上大火的段子,90后白領林璐向坐在身旁的室友調侃道。當天,兩市股指低開低走,滬指盤中一度失守3500點大關,創業板指一度大跌超5%。截至收盤時,滬指跌2.05%報收 3503.49點,深成指跌3.46%報收14416.06點,創業板指跌4.87%報收2851.87點。三大指數大幅收跌,不少基金重倉股亦遭遇重挫,導致不少熱門基金跌幅在4%-5%左右。

        林璐持有的六只基金全線飄綠,跌幅均超過3%,其中有四只跌幅接近5%。印象中,這是她自去年6月份投資基金以來,跌得最慘的一次:打開基金APP的那一刻,發現虧了1300多。

        初入理財圈、試水基金投資,林璐代表著大部分非專業的年輕投資者。他們在去年股市、基金行情火熱的時候沖進市場,希望分得牛市的一杯羹,“抄作業”、“跟風買”、“追漲殺跌”,是他們初涉投資市場的通病。

        初入職場的95后陳海萍,還在讀大四的原野,一人定居哈爾濱,一人在福州上學,卻都是愛跟著理財博主買基金的人。去年初嘗基金甜頭之后,即使面對市場的大起大落,她們也堅定要從基金投資開始,走出自己的一條理財之路來。而首次基金實戰以失敗告終的李響,在自己“追漲殺跌”的冒進操作后,仍懊悔不已。

        去年年末,部分基金規模出現爆發式增長,催生首位千億級規模的基金經理誕生,新基民起到了不小的作用。今年春節之前出現的派紅包行情,更是吸引了不少投資小白蜂擁入市。尤其是重倉白酒等抱團股的基金表現搶眼,也成為不少新基民不斷加碼的重點。

        “還沒有體會夠賺錢的快樂,就已經開啟虧損模式或者接近虧損邊緣了?!贝汗澓箝_市以來,因白酒等抱團股大幅調整,年前大漲的公募基金損失慘重。林璐節前8000多元的持倉收益迅速縮水至2400元左右,其中持倉最多的抱團股基金在2月18日-3月4日期間,凈值累計下跌了19.2%。李響在幾只基金上一番操作之后,最終割肉離場,4萬元的本金虧損了4700元。

        前海開源基金首席經濟學家楊德龍對經濟觀察報記者表示,“近期市場出現反復的震蕩,一天漲一天跌,這說明當前市場的調整還沒有完全結束,還是在震蕩探底的一個過程?!?/p>

        面對節后市場大變臉,擺在這些初入基金市場的投資人面前的共同疑問是:基金為什么大跌,還會繼續跌多久,加倉還是清倉?

        當市場反復震蕩,考驗非專業人士的風險承受能力時,其基金投資“初體驗”可想而知;其所交的“學費”能換來市場個體的成長與成熟嗎?

        “抄作業”

        林璐是在去年6月份萌生了買基金的想法?!肮ぷ鲙啄旰?,手里有一些存款了,看著身邊的90后都在投資股票、買基金,覺得自己也應該學習,不能像父輩一樣一直存銀行定期?!绷骤聪蛴浾咛寡?,對于如何挑選基金,她完全沒有概念,當時因為正處于疫情期間,醫藥股被熱炒,于是她選了一只醫藥基金,后來在朋友的推薦下,她又買入了幾只當時收益不錯的熱門基金,以及后來所謂的抱團股基金,并在盈利時不斷加倉。

        數據顯示,2020年新增“基民”中,90后占據一半以上。記者采訪了解到,“抄作業”是這些年輕投資者初入基金市場的通用做法。除了跟著朋友買基金之外,陳海萍和原野更傾向于跟著財經博主的持倉來買入和贖回基金。

        去年9月份,還是大學生的原野在刷微博時,無意中看到了一位財經博主的理財賬單,“看到收益很好,所以很心動,想要自己也嘗試一下。尤其是發現支付寶里面10元就可以買,門檻低且操作方便?!爸Ц秾氊敻还芾斫缑嬷械幕鹜顿Y通道,讓原野真正邁出了基金投資的那一步。

        作為電子信息工程專業的學生,原野并沒有任何理財知識,本金也都是平時兼職賺來的?!白铋_始是直接跟著博主抄作業,同時學習一點點基金的知識,買了白酒、新能源、軍工這些板塊的基金?!?/p>

        幾乎在同一時間,生活在哈爾濱的陳海萍,也在跟著財經博主不斷買入白酒、新能源和科技板塊的基金。陳海萍告訴記者,根據財經博主的分析,今年會一直看好新能源、中小市值和科技板塊,也會逢低買入白酒基金。

        石榴詢財首席理財師、江蘇省理財師協會秘書長南小鵬在接受經濟觀察報采訪時表示,互聯網上魚龍混雜,既有專業的聲音,更有非專業的博眼球言論。而后者,為了流量,很容易忽略基金投資的風險,夸大當期的收益。進而在市場出現大幅調整時,對風險預期嚴重不足的跟風投資者,很容易引發贖回潮。

        誠然,基金投資受追捧,與基金市場亮眼的表現息息相關,也讓“炒股不如買基金”這句話愈發深入人心。

        據中國證券投資基金業協會數據顯示,截至2020年12月31日,公募基金市場共有7913只基金,整體基金規模為19.89萬億元,較2019年末分別增長20.92%和34.7%,且2020年度新發基金也以權益類基金 (包括股票型、混合型、封閉式基金)為主,新發基金規模更創下了3.16萬億的歷史新高。此外,根據銀河證券基金研究中心發布的數據顯示,從平均業績來看,2020年標準股票型基金收益率達54.99%,混合偏股型基金收益率達59.57%。

        根據林璐向記者提供的天天基金網基金持倉收益情況來看,其賬戶在2020年持倉收益率為13.11%,超過了55.14%的基民。陳海萍的賬戶收益最高時也達到了20%。原野在經歷短線買、贖之后,踏空了幾波行情,年漲幅僅在6%左右。

        事實上,雖然持倉了大半年,但讓林璐真正感受到基金能賺錢的是臨近過年前的那段時間,“每天睡覺前打開APP,都能看到基金賬戶收益漲了幾百、上千元,收益增長非????!?/p>

        林璐記得,她基金里3萬元的本金,在春節前收益超過了8000元。當時有朋友建議她落袋為安,而她選擇的是持倉過年。而陳海萍則跟著理財博主,在年前贖回了白酒板塊的基金。

        加倉還是清倉?

        畫風突變!牛年開市后,基金開啟大跌,市場給了基民一記重拳,也教育了年輕投資者。

        年后,抱團股劇烈調整,使得權益類基金包括一些明星基金凈值波動加劇,不少投資者節前賺取的收益大幅縮水,甚至出現虧損。據Wind數據顯示,牛年第一個完整交易周(2月22日-2月26日),43只(A/C份額分開計算)偏股型基金單周凈值跌幅超15%,1247只(A/C份額分開計算)偏股型基金單周凈值跌幅超10%。并且,大跌仍未止不。3月1日以來的4個交易日,上證指數經歷著大漲(1.21%)——大跌 (-1.21%)——大漲(1.95%)——大跌(-2.05%),市場進入反復震蕩狀態。

        3月4日,上證指數跌2.05%,創業板指跌4.87%,滬深300指數跌3.15%。當天晚上,林璐打開基金APP的那一刻,收益再次減少1300多元,累計收益由最高時的8000多已經跌至2400元左右。

        “跌完收益跌本金”,眼看著收益正在急速縮水,林璐突然起了網絡上的這句話,如果大跌再持續兩天,或許她也將面臨這一窘境。

        而在今年1月份沖進基金市場的李響,在追求基金較高的收益同時,卻沒能忍受住市場的調整?!澳昵盎饾q勢喜人,我陸續入手了好幾只。春節一過,行情急轉直下。起初,我還補了幾次倉,后面實在扛不住,就全清倉了??傆嬞I入4萬,虧損4700元?!笆状位饘崙鹨允「娼K的李響,在自己“追漲殺跌”的冒進操作后,仍懊悔不已。

        市場究竟怎么了?楊德龍認為,市場還處在震蕩探底的過程中,這一輪下跌最主要的原因還是節前市場的情緒過于亢奮,一些優質的股票受到追捧漲幅過大,獲利回吐是調整的一個主因。他認為經濟面并沒有發生太大的變化。從資金面來看,央行回收一部分資金,以及市場擔心貨幣政策轉向,還有美國十年期國債收益率再次向上,這些是引發短期調整的一個原因之一,但是屬于外因。

        博時宏觀表示,本輪調整具有全球普遍性,高估值的國內權重抱團股和海外科技股均出現了不同程度下跌,海外美債長端利率超預期回升或是導火索,但更多是A股中長期性價比指標已相對極端所致。

        在南小鵬看來,2020年基金的高收益,是建立在以消費,醫藥,新能源等行業績優白馬股,疊加疫情流動性寬松,形成的業績估值雙重上漲。但是,隨著這些績優股估值嚴重高估,透支了未來兩到三年的業績,自然面臨調整。同時,在市場出現大幅調整時,對風險預期嚴重不足的跟風投資者,很容易引發贖回潮,導致基金經理被動賣出股票,誘發進一步下跌。

        林璐告訴記者,前幾天在市場已經出現大跌之后,她認為市場已經跌得差不多了,還加倉了一筆。3月4日,市場的大跌讓她不知所措,手里的基金凈值仍在萎縮,過不了幾日連本金都可能損失,她不知道市場何時能出現轉機,此時應該加倉還是清倉?

        楊德龍表示,面對市場調整,投資者應通過長期持有來等待凈值回升?!斑@個時候再去賣掉優質基金其實并不劃算,雖然短期的走勢誰都無法預計,但是從長期來看,優質基金依然是值得持有的?!?/p>

        招商基金認為,A股部分泡沫化板塊的風險快速釋放之后,指數整體的下行風險已經不大,考慮到國內外流動性尚未出現方向性拐點,且全球經濟復蘇前景良好,市場仍存在結構性的做多機會,但需密切關注國內信用擴張周期的拐點。

        平安基金表示,部分優質的藍籌白馬調整后,投資機會正逐步顯現。接下來,投資者要保持耐心,等待優質資產的估值回到相對合理區間,用更好的性價比投資這些優質資產。藍籌白馬的本質并沒有發生改變,他們的經營基本面也都是比較穩定的,仍然具備較好投資價值的。

        博時基金指出,“短期來看,我們對A股市場依然持謹慎態度,建議適當降低倉位,防御為上。中長期來看,在堅實的宏觀基本面支撐下,A股在全球范圍內仍具備較好吸引力,具備良好的投資價值?!?/p>

        初次試水基金投資的年輕投資者,正期望通過基金投資走向更遠的理財之路。

        在白酒板塊順利逃頂的陳海萍向記者坦言,“第一次買基金的感覺非常好,會一直投資。同時,每天跟著財經博主學習一些基金的基礎知識,也在慢慢提高自己的理財能力?!苯衲暌詠砀√?%的原野,即使近期在減倉,也沒有放棄基金投資的想法。她告訴記者,目前買基金的目的是為了學習如何去理財?!白鳛閷W生的我本身也沒多少存款,就先試試水,放平心態,等之后有資本積累的時候就知道如何去理財來實現收益最大化啦?!绷骤匆脖硎?,將調整好心態,堅持基金定投,長期持有。

        對于新手投資者如何買基金這個話題,楊德龍建議,“首先要認真篩選基金,選擇長期業績比較穩定,堅持價值投資的基金經理管理的基金,這方面可以參照基金的季報,看重倉股是不是業績優良的股票。同時,要考察基金的凈值波動率,選擇凈值波動較小基金可能更好一些?!?/p>

        南小鵬表示,投資者應選擇適合自己風險承受能力的優質基金,如激進的投資者選擇股票型,穩健的投資者選擇混合型,保守的投資者選擇債券型。另外,配置的比例應該適當,如20%或30%的家庭金融資產,一般不建議比例過高。此外,應盡量控制持倉成本,避免倒金字塔加倉抬高成本。最后,堅持長期持有,避免追漲殺跌。

        (應受訪者要求,文中林璐、陳海萍、原野、李響為化名。)


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